Ce este un Card de credit si cum poti sa profiti la maxim de avantajele sale?

Cardul de credit este o forma de imprumut prin care sumele pe care le cheltuiesti sunt ale emitentului cardului si nu sunt luate din contul tau personal.

Ce este cardul de credit?

Cardul de credit iti ofera acces la niste sume de bani pe care le poti folosi la toate cumparaturile tale luare, inclusiv plata facturilor. Cardul poate fi emis de o banca sau un IFN.

Cum functioneaza un card de credit?

In esenta, cardul de credit utilizat responsabil functioneaza ca un credit pe termen scurt fara dobanda, doar ca in loc sa primesti banii din credit in contul tau personal, ii primesti ca disponibil pe cardul tau de credit. Emitentul caradului iti pune la dispozitie o limita de credit pe care o poti folosi in fiecare luna. Trebuie doar sa tii cont ca acesta trebuie achitat partial sau total la sfarsitul fiecarei luni. Altfel, in luna urmatoare nu vei mai avea disponibil de folosit si in plus vei plati dobanda pentru suma utilizata.

Cum ar trebui sa-mi folosesc cardul de credit intr-un mod eficient?

Exista cateva reguli generale de bune practici cand vine vorba de carduri de credit.

1. Nu folosi toata suma disponibila. Ba mai mult, incearca sa nu folosesti mai mult de 50% din venitul tau lunar. Spre exemplu, daca limita cardului tau de credit este echivalentul a 3 salarii lunare, iar salariul tau este de 3.000 lei pe luna, ar insemna ca suma cheltuita lunar sa nu depaseasca 1.500 lei, chiar daca disponibilul este de 9.000 lei. Aceasta regula te va ajuta sa te asiguri ca la finalul fiecarei luni vei putea plati toata suma datorata si nu vei fi niciodata nevoit sa platesti dobanda
2. Plateste tot timpul cardul la timp si cu toata suma datorata. Chiar daca ti se ofera posibilitatea platii doar a unei sume minime (in general 5% din valoarea creditului utilizat) este recomandat sa platesti toata suma datorata. In acest fel vei evita plata dobanzilor.Trebuie sa te gandesti la datoria cardului de credit ca un bulgare de zapada. Daca nu este platit la timp si in total la finalul fiecarei luni, datoria se va rostogoli in lunile urmatoare si va acumula dobanzi si cheltuieli viitoare care te vor aduce in imposibilitatea de a mai achita intreaga suma datorata dintr-un singur salariu lunar.
3. Asigura-te ca faci plata la timp. In cazul in care cardul nu este acoperit la data scadenta cel putin cu suma minima datorata risti pe langa plata dobanzii standard a cardului si dobanzi penalizatoare sau chiar raportarea la Biroul de Credit.
4. Seteaza-ti lunar plata recurenta a cardului. Majoritatea bancilor iti ofera posibilitatea setarii unei plati automate lunare a cardului daca iti incasezi si salariul la ei.  Recomandam setarea platii in ziua lucratoare urmatoare zilei incasarii salariului. In acest fel plata cardului de credit va fi prioritara celorlalte cheltuieli lunare.
5. Profita din plin de toate avantajele cardului tau. Fie ca vorbim de un card co-brand, unul care iti ofera mile sau puncte de loialitate sau un card cu reduceri la anumite magazine partenere asigura-te ca inainte de orice achizitie consistenta verifici ca detii cardul care iti ofera cele mai multe beneficii. Pentru loializarea clientilor sai, majoritatea bancilor ofera diferite avantaje la folosirea cardului in schimbul unui comision de administrate mai mic sau mai mare. De cele mai multe ori acest comision este acoperit de beneficiile cardului daca acesta este utilizat eficient. Prin urmare inainte de a opta pentru un anumit card asigura-te ca beneficiile acestuia iti sunt folositoare. Spre exemplu, este o idee  foarte buna sa aplici pentru un card de credit co-brand Vodafone daca ai optat si pentru serviciile Vodafone. In acest fel iti poti plati facura lunara a telefonului din punctele obtinute de pe cardul de credit fara nici un cost suplimentar.

Cum sa aplici pentru un card de credit?

Poti sa aplici pentru cardul de credit droit printr-o simpla vizita la oricare sucursala a bancii sau accesand  site-ul lor. Insa cel mai simplu este sa aplici online direct de pe site-ul nostru intrucat te vom directiona direct catre formularul de aplicare al bancii.

Noi nu colectam datele tale personale si nici nu vom actiona in numele bancii. Dupa ce ai apasat butonul “Aplica” din dreptul produsului droit, te vom redirectiona catre pagina de aplicare a bancii unde iti vei lasa datele de contact, iar banca te va contacta pentru indeplinirea tuturor formalitatilor necesare.

Bankata.ro este un portal independent si impartial de informare si nu oferta produse de creditare in nume propriu. Nu vom percepe niciodata taxe sau comisioane pentru infomatiile oferite si nici daca te decizi sa aplici pentru un produs de pe site-ul nostru. In general, noi primim un comision de la banca iar acest lucru nu ne va impacta niciodata modul in care evaluam produsele pe site-ul nostru.

De ce sa aplic pentru un card de credit?

Inainte de a aplica pentru cardul droit ar fi bine sa ai in vedere urmatoarele aspect:

• datoriile tale deja existente: daca deja detii mai multe produse de creditare (alte carduri, credite de nevoie personale, ipotecare, etc) ar fi bine sa incerci sa achiti cat de mult poti deoarece acestea vor fi evidentiate in Biroul de Credit si iti vor impacta decizia de acordare a bancii sau suma aprobata ca limita pe card.
• Aplicatia: inainte sa aplici pentru card asigura-te ca poti sa pui la dispozitia bancii toate documentele necesare si ca te incadrezi in criteriile de eligibilitate. Orice interogare a Biroului de Credit (BC) in numele tau va fi salvata in istoric, iar in cazul in care banca interogheaza BC, iar tu nu indeplinesti conditiile minime, vei fi automat respins iar data viitoare cand vei aplica ti se va verifica si istoricul. Acest lucru ar putea duce la respingerea aplicatiei tale chiar daca acum indeplinesti criteriile de eligibilitate.

Cat ma costa sa detin un card de credit?

Costul cardului depinde foarte mult de cardul pentru care optezi dar si de cum il vei utiliza. Mai jos am pus o lista cu eventualele taxe si comisioane ce pot aparea:

Dobanda

Rata dobanzii determina cat datorezi bancii pentru sumele utilizate si neachitate la timp. In cele mai multe cazuri dobanda cardului este zero daca achiti toata suma datorata in fiecare luna la timp. Deasemenea trebuie sa ai in vedere ca nu toate cardurile iti ofera aceasta perioada de gartie si pentru retragerile de la bancomat sau de la ghiseul bancii.

Taxe si comisioane

Pe langa rata dobanzii, cel mai probabil cardul va avea si taxe si/sau comisioane aditionale pentru diferite servicii. Acestea pot fi pentru retrageri de la ATM in tara sau in strainatate, pentru neplata la timp a sumei minime datorata cardului sau comisioane de emitere si administrare. Inainte sa aplici pentru un card asigura-te ca ai verificat toate aceste taxe.

Care e suma pe care o pot cheltui de pe cardul de credit?

Suma pe care o poti cheltui este evidentiata de limita cardului oferita de banca. In general inainte de a seta o anumita limita, banca se uita la veniturile lunare recurente (salariu, pensie, onorarii, venituri din chirii, etc), la datoriile deja existente (rate lunare credit ipotecar sau nevoi personale, leasing autoturism, alte carduri de credit, chirii declarate, etc), dar si la eventuale intarzierei la plata altor datorii bancare existente.

In cazul in care doreste o limita mai mare asociata unui card pe care il detii deja poti solicita oricand bancii emitente acest lucru. Pentru a lua o decizie in ceea ce priveste marirea, banca va verifica din nou informatiile de mai sus, iar daca acestea s-au modificat de la data emiterii cardului si pana acum banca poate mari limita cardului (spre ex, ai terminat de achitat creditul ipotecar sau ai inchis un card de credit mai vechi sau te-ai mutat cu iubitul/ iubita si nu mai platesti chirie, etc).

De ce sa compar cardurile de credit?

Daca compari cardurile pe Bankata.ro inainte sa aplici pentru un anumit produs te asiguri ca gasesti cardul cel mai potrivit nevoilor tale. In plus iti oferim toate aceste informatii gratis si am citit pentru tine toate conditiile contractuale disponibile pe site-urile bancilor pentru a ne asigura ca nu vei avea costuri ascunse.

Este foarte simplu sa compari. Alegi tipul de card de care ai nevoie (mile, usor de obtinut,….) iar noi iti vom arata toate cardurile disponibile in Romania, ordonate descrescator plecand de la cele mai avantajoase.

Muncim intens la afisarea cardurilor si facem tot posibilul sa comparam cat mai multe produse din piata pentru ca tu sa fii 100% informat inainte sa iei o decizie.

De ce ar trebui să utilizați carduri de credit? Cardul de credit e mai mult decât un împrumut. Un card de credit este o opțiune de plată utilă, care oferă mai multă protecție împotriva furtului sau a fraudei.